Im Bankbetrieb laufen die meisten Fälle nach Regeln, doch die Ausnahmen binden die Teams: Rückläufer im Zahlungsverkehr, abgelaufene Ausweise, unvollständige Kreditunterlagen. Jede Entscheidung muss nachvollziehbar sein, jede Änderung an Kundendaten belegt. Dort helfen Agenten, die Fälle vorbereiten und Routinen abschließen, ohne die Kontrollen zu umgehen.
Beispiele aus typischen Abläufen, keine Kundenreferenzen. Welche Agenten sich für euch rechnen, zeigt die Bewertung eurer eigenen Prozesse.
01
Der Zahlungsklärungs-Agent
Zahlungsverkehr · Back Office
Bearbeitet Rückläufer und Nachforschungen im SEPA-Zahlungsverkehr: liest Rückgabegrund und Kundenanfrage, sucht die ursprüngliche Zahlung, prüft Kontodaten und Mandat, bereitet Korrektur oder Neuanstoß vor und beantwortet die Rückfrage des Kunden mit dem tatsächlichen Stand.
Autonomiestufe
L0
L1
L2
L3
L4
Start L3 · Assistierte Agenten → Ziel L4 · Autonomie mit Governance
Standard-Rückgabegründe wie eine falsche IBAN schließt der Agent auf L4 selbst ab; alles mit Betrugsverdacht bleibt auf L3.
Keine Neuanlage von Empfängerkonten ohne Bestätigung, Betragsgrenzen je Fallart, ein Treffer auf einer Sanktionsliste stoppt den Fall sofort.
Mensch in der Schleife
Das Team im Zahlungsverkehr gibt Korrekturen über dem Limit frei; Verdachtsfälle gehen mit der Begründung des Agenten an Compliance.
Messen
Durchlaufzeit je Nachforschung · Anteil abgeschlossener Standardfälle · Rückfragen von Kunden
02
Der KYC-Aktualisierungs-Agent
Kundenstammdaten · Geldwäscheprävention
Arbeitet fällige Aktualisierungen der Kundensorgfalt ab: holt Auszüge aus Firmenbuch oder Handelsregister, gleicht wirtschaftlich Berechtigte mit den Stammdaten ab, fordert fehlende Unterlagen beim Kunden an und legt der Sachbearbeitung eine vollständige Akte mit markierten Abweichungen vor.
Autonomiestufe
L0
L1
L2
L3
L4
Start L3 · Assistierte Agenten
Der Agent schließt keinen Fall selbst ab: Risikoeinstufung und Freigabe bleiben bei Menschen.
Nur lesender Zugriff auf Register, keine Änderung der Risikoklasse, Kundenkommunikation nur über freigegebene Vorlagen.
Mensch in der Schleife
Die Sachbearbeitung prüft die vorbereitete Akte und entscheidet über Risikoklasse und Abschluss, bei hohem Risiko im Vier-Augen-Prinzip.
Messen
Rückstand fälliger Aktualisierungen · Bearbeitungszeit je Akte · Nachforderungen je Fall
03
Der Kreditakten-Agent
Kreditbearbeitung · Firmenkunden
Prüft eingehende Kreditanträge auf Vollständigkeit, liest Jahresabschlüsse und Sicherheitenunterlagen aus, überträgt Kennzahlen in die Bewertungsvorlage und entwirft die Aktennotiz mit Quellenangaben. Die Bonitätsbeurteilung selbst trifft er nicht.
Autonomiestufe
L0
L1
L2
L3
L4
Start L3 · Assistierte Agenten
Vorbereitung auf L3; die Kreditentscheidung liegt dauerhaft bei Menschen.
Systeme
KreditworkflowDMSBilanzanalyseMicrosoft 365
Guardrails
Jede übernommene Zahl mit Fundstelle, keine Scoring-Entscheidung, keine Weitergabe von Unterlagen außerhalb der Akte.
Mensch in der Schleife
Kreditanalysten prüfen die Vorlage und entscheiden; Widersprüche zwischen Unterlagen markiert der Agent, statt sie aufzulösen.
Messen
Zeit bis zur entscheidungsreifen Akte · Nachforderungen · Korrekturen durch Analysten
Rahmen
Was in dieser Branche mitzudenken ist
DORA: Seit 17. Jänner 2025 gelten für Banken, Versicherer und Wertpapierfirmen die Anforderungen des Digital Operational Resilience Act an IKT-Risiken und IKT-Drittdienstleister. Das betrifft auch Agenten und ihre Modellanbieter.
AI Act: KI-Systeme zur Kreditwürdigkeitsprüfung natürlicher Personen gelten als hochriskant; die Pflichten dafür greifen ab 2. Dezember 2027. Systeme zur Betrugserkennung sind davon ausgenommen.
Automatisierte Entscheidungen: Art. 22 DSGVO setzt Grenzen für Entscheidungen ohne menschliches Zutun. Deshalb bleiben Kreditentscheidungen hier bei Menschen, mit Human-in-the-Loop als festem Schritt.
Hinweis, keine Rechtsberatung: Ob ein konkreter Einsatz darunter fällt, klärt ihr mit eurer Rechtsberatung. Wir liefern die technische Faktenbasis dafür, vom Agenten-Steckbrief bis zum Audit-Trail.
